房貸小情報~^^
很多人覺得申請房貸是件不容易的事情，就只有所謂的不熟悉吧!
下面是我們在消費金融市場擔任業務多年的經驗分享~
一 客戶層級:
你在銀行眼中是什麼樣的客人。
例如：在百大企業或是知名企業上班;自己本身是高收入或是高存款的客群。信用狀況是否正常：貸款是否繳息正常或是信用貸款過多
二 擔保品位置和狀況：
房子本身的座落位置，例如在台北市和台北縣或其他地區，或是房屋本身的屋齡房子是否有其他狀況：例如 租人或是否公告為海砂屋等.......
三 其他特殊需求或狀況：
人：借款人為外國人或是自己本身為soho族或要加保證人
事：需要寬限期等....及貸款需要多少金額。
看了上面的資料以後，大概就知道，辦房貸要準備什麼文件了
準備文件：
一 身分證+第二證明文件
二 房屋權狀(影本)或是買賣合約
三 收入證明(例如存摺)
四 職業證明(例如名片或是勞保卡)
五 其他(租金或是定存單)
看完上面的文章，我想大概大家最想了解，就是利率和方案吧^^
在這邊先幫大家做一個心理建設，也是我常常和朋友分享的
★沒有利率比較低的銀行，只有比較適合自己的銀行★
再來就是介紹貸款的方案
所謂的方案：
本金是一定要還給銀行，但重點是怎樣付利息給銀行。
一 傳統型：
每個月固定繳息，也就是幾號撥款，下個月撥款日固定繳款，看自己貸款，幾年就繳款就多久。
注意：要看本身的方案利率是 一段式 或是 階梯式的房貸 及 固定利率
適合：薪水收入比較穩定且沒有多餘的收入的客人。
二 雙週繳：
就是每兩週，繳一次貸款，假設是禮拜一撥款，兩週後的禮拜一，繳第二次款
注意：一年是五十二週，假設繳兩次為一個月，等於繳了十三個月，需要，注意自己是否有能力負擔。
適合：雙薪家庭，有固定年終的客戶，想要降低利息支出(因為本金為每半個月還一次)，且一年等於多繳一次房貸，當然利息就少付一點。
三 抵利型：
就是戶頭有多少錢，就可以給你相對性的房貸利息。例如800萬的房貸利率2%，那你放在戶頭中50萬的錢，就給你2%的利率，且這50萬可以隨時增加和減少，降低你付給銀行的利息。
注意：利息收入每年報稅的時候，國稅局可以抵扣27萬，若是自己本身在銀行戶頭有存款利息超過27萬，或是本身利息收入過高的話，就要判斷是否划算。
適合：有固定收入，且年終有大筆獎金或是本身月/季獎金很多及有一筆固定週轉金的客人。
四 循環型：
給客戶一個透支型的額度，以日計費，有動用才有算利息。
注意：計息方式通常以晚上00:00做計算，所以要注意運用時間。
適合：短時間週轉的股票戶，或是公司需要短暫的資金作為流通時用。
下面是我自己的判斷，同樣的金額，所貸款的年限一樣，需要付出的利息支出；
從最少到最多的排法。
ps:會因為不同的狀況，有一些差別，所以房貸才只有適合客人的方案，沒有最低的利率。
抵利+雙週 < 雙週+傳統 < 抵利 < 一般傳統 < 循環型
一般在辦理房貸時候會收取的費用：
一 開辦費：3000-5000元 每家銀行不一樣，有些可以減免。
二 估價費： 600-1000元 每家銀行不一樣，有些可以減免。
三 設定費：3500左右 代書收取，也可以自己設定，不用錢~~
四 塗銷費：1500左右 代書收取，也可以自己設定，不用錢~~
五 政府土地規費：設定金額的 千分之1.2 政府一定會收取的。
六 火災和地震險：依照房屋的大小和坪數 由銀行配合的產險公司，也可以自己買。
七 違約金：為轉貸案件的時候，前一家銀行所制定的定型化合約，看是否有違約。
八 房貸壽險：就是替自己買這個房子的保障，保護自己意外發生的時候，可以降低家
人風險 ps<<可以不用買，看自己的考量>>
心得： 看完上面的介紹，這時候各位大大，已經成為一個初級的入們高手。
只要確定好自己的狀況，在判斷好想要的方案，就可以在每一家銀行做一個基本的比較。
但是最後還是一句話~~~~
本金是一定要還給銀行，重點是怎樣讓銀行少賺點你的利息。也讓大家知道，只有適合自己的銀行，沒有利息最低的銀行。如果有比較特別需求，也可以早一點或是一次和經辦的業務商量，才可以互相配合彼此的需求。
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