繼 [貸款小技巧]房屋貸款 核貸的成數和條件 一文發表之後
陸續遇到不少客戶進行詢問
但該篇文章主要針對房貸後續內容進行敘述
對於房貸相關基本概念著墨仍少
因此168負債達人再以這篇文章
說明一般來說房貸基本審核標準、所需要準備之文件以及房貸基本流程
讓正在看文章或準備進行購屋的你，能對房貸有一個基本了解
房貸的審核標準，大致可分為兩大部份
不動產(房子)狀況
申請房貸時，每一間銀行都會先有個鑑價的工作
銀行會先評估該不動產的市值多少，再依評估值的6~8成為放款標準!!
但也有部分銀行專案有可能達到8成5以上!!
借款人工作狀況
通常公教人員，上市公司員工，自然會有比較優惠的利率和貸款成數
相對的，一般公司員工，或是小自營商，自然會受到較嚴的放款審核!!
另外，假設貸款金額四百萬，分20年期，月付約22000元
那麼借款人的月收入至少要有33000元
如果借款人名下還有其它負債，則收入要更高，才有機會!!
如果收入低於33000元或名下有其他負債，那就必須要提供保證人，才能有機會!!
當然這部分，由於各家銀行對於薪資和月付等計算方式不同
因此上述僅為一個大概方向
詳細狀況建議各位能尋求專業進行詢問協助
此外，一般銀行認定的財力証明
大多以薪轉存摺、報稅資料(如扣繳憑單)、往來存摺、或是其它有殘值的不動產証明！
借款人信用狀況
無不良記錄為基本原則!!若有小瑕疵，則視情況而定!!
畢竟各家銀行能接受瑕疵標準不同!!
另外，名下負債即使繳款都正常，但是負債若過高，一樣難以申貸!!
而以下為辦理房貸的大概流程和準備文件供你參考
不動產需準備之文件：土地和建物之權狀影本，土地和建物之膽本影本、地籍圖、平面圖(均可可自行至地政事務所申請)
借款人資料文件：雙證件影本(身分証、健保卡)、勞保異動明細(若無勞保可提供在職証明)、薪轉存摺(若無則提供往來存摺)、扣繳憑單、薪資單(若無，亦可提供薪資袋)
而若為轉貸戶，仍需準備原貸銀行的繳款明細(銀行要參考借戶的繳款是否正常)
一般來說房貸流程如下
進行申請(請先備妥相關文件) à 初步估價 à 徵信查詢(信用狀況) à 現勘及鑑價 à 確定放款額度(即可貸成數)和利率 à 通知核貸條件 à 簽訂契約、相關文件與對保 à 進行不動產設定(簡單來說，就等於把房子設定抵押給銀行) à完成撥款
上述為一些房貸相關基本內容，未來168負債達人會在更進一步利用部落格文章和各位說明其他關於房貸相關名詞以及優惠利率房貸等相關資訊，讓欲進行房屋貸款和購屋的你，能對房貸有更進一步了解!!
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